在全社會抵制非法集資的同時，非法集資的手段也在不斷地變換花樣，非法集資犯罪具有涉案金額大、受害人數(shù)多、作案周期長等特點，集資群眾往往損失慘重。為進一步普及法律和金融知識，提高廣大群眾防范非法集資能力，我們專門整理出了幾例非法集資典型案例，提醒投資者：善于思考和分析手段多樣的非法集資行為，謹(jǐn)記“天上不會掉餡餅”，對“高收益、無風(fēng)險”等所謂的投資項目要擦亮眼睛，提高警惕，謹(jǐn)防受騙，避免個人財產(chǎn)遭受損失；拒絕高利誘惑，遠離非法集資，保衛(wèi)自己的血汗錢，保衛(wèi)父母的養(yǎng)老錢，保衛(wèi)子女的受教育錢，謹(jǐn)記“非法集資不受法律保護，參與者損失自行承擔(dān)”。
01案例一
2013年7月18日，犯罪嫌疑人宋某在包頭成立了XXX投資咨詢有限公司，下設(shè)P2P網(wǎng)貸公司“銀實貸”。2013年8月，“銀實貸”正式開始發(fā)布網(wǎng)絡(luò)借款信息，并以3分或4分的月息向全國投資人融資，僅僅一個月時間，融資金額就達到3000多萬元?？蛇\營一個月后，不少投資人發(fā)現(xiàn)，借款到期后無法從“銀實貸”提現(xiàn)。隨后，不少投資人從外地來到包頭討要欠款，但都沒有結(jié)果。接到報案后，包頭市公安局立案偵查。經(jīng)調(diào)查，“銀實貸”平臺的負責(zé)人和借款人均為宋某本人。他以XX公司名義或冒用其他公司的名義作為借款人，向平臺發(fā)布借款信息，以此吸引投資者，并將融資所得款項大部分用于歸還個人借款。2013年9月，“銀實貸”發(fā)生了資金斷裂。因融資過程中沒有相應(yīng)的擔(dān)保予以保證，宋某無力還款，投資人的資金無法歸還。9月28日，因涉嫌非法吸收公眾存款罪，包頭市人民檢察院批準(zhǔn)逮捕了犯罪嫌疑人宋某。2015年9月，包頭市昆區(qū)法院以非法吸收公眾存款罪判決宋某3年6個月有期徒刑。
●風(fēng)險提示
1. 網(wǎng)貸又稱P2P網(wǎng)絡(luò)借款，指的是那些有資金并且想理財投資的個人，通過第三方網(wǎng)絡(luò)平臺牽線搭橋，以貸款的方式將資金貸給有需求的人。作為互聯(lián)網(wǎng)金融最早發(fā)展的模式，網(wǎng)貸為很多急需資金的人提供了便捷通道。2. 最近銀監(jiān)會、工信部、公安部、國家互聯(lián)信息辦公布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，明確了平臺的中介性質(zhì)，平臺本身不得提供擔(dān)保，不得將歸集資金搞資金池，不得非法吸收公眾資金。3. 公眾應(yīng)該采取適當(dāng)?shù)淖晕冶Ｗo措施，提升自身的防范能力和防范意識，合理做好資產(chǎn)配置規(guī)劃，不要把P2P當(dāng)成唯一的理財手段，更不要輕信平臺許諾的高收益，以免誤入歧途。
02案例二
2006年至2009年，鄂爾多斯市凱信志誠商貿(mào)有限公司董事長石小紅，以2.5%-4.5%月利率為誘餌，累計非法吸收民間資金7.4億多元。石小紅將獲得的資金大部分用于個人揮霍。買地炒房。支付高額利息。其中，以300萬元在東勝區(qū)購買了70畝土地進行倒賣；在北京、呼和浩特等地購置了43處房產(chǎn)；購置多輛豪車。案發(fā)后僅追回3.41億元，參與集資者損失巨大。2011年石小紅案被以非法吸收公眾存款罪判刑9年，判處罰金40萬元；另三名同案被告則以相同罪名分別獲刑2年和1年，判處罰金8萬元和5萬元。
●風(fēng)險提示
1. 非法吸收公眾存款犯罪作案首發(fā)的共同點是虛假承諾、高額回報、騙取社會公眾資金，在初期及時兌付，以獲得信任，致使一些不明真相的社會公眾不計風(fēng)險加入其中，最終因集資者無法承受高額利息，引起資金鏈斷裂，導(dǎo)致案發(fā)。
2. 非法吸收公眾存款侵害社會公眾利益，社會公眾要理性投資，高收益伴隨著高風(fēng)險，對投資風(fēng)險要有心理預(yù)期，以防止一旦出現(xiàn)虧損，心理嚴(yán)重失衡。
03案例三
2011年6月22日，犯罪嫌疑人齊某某、李某某在呼和浩特市回民區(qū)工商分局登記注冊，成立錢氏金道堂食品經(jīng)銷部，聘請犯罪嫌疑人錢某某擔(dān)任經(jīng)銷部負責(zé)人，租賃內(nèi)蒙古天元商廈寫字樓，以銷售保健品和食品為名，從事向社會不特定多數(shù)人吸收資金的違法犯罪活動。
金道堂食品經(jīng)銷部表面上是合法經(jīng)營，經(jīng)營范圍是食品，實際是以會員制的方式吸引顧客入會，并按份出售保健品、糧食，一份產(chǎn)品規(guī)定一定的價錢，承諾買一贈二，其中的一份產(chǎn)品可以拿回家，另外兩份留在公司賣，只要有別人來買你的東西，就在9個月內(nèi)按顧客投入購買產(chǎn)品的資金給予返利，前3個月返10%，第4~6個月返20%，第7~8個月返30%，到第9個月返50%。算下來，9個月后，顧客不但能拿到產(chǎn)品，還能得到200%的回報。經(jīng)過呼和浩特市公安局專案組的調(diào)查，初步認定金道堂食品經(jīng)銷部負責(zé)人錢某某等人涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款罪，涉案金額達上億元，參與人11萬余元，其中80%以上都是退休老人，同時發(fā)現(xiàn)主要涉案人員正在向外轉(zhuǎn)移吸收的資金。
2015年12月，呼和浩特市中級人民法院依法對金道堂非法集資案公開進行宣判，以集資詐騙罪分別判處被告人齊某某、錢某某無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)；其他同案被告也被刑事判決。
●風(fēng)險提示
1. “金道堂”非法集資案表面是經(jīng)營保健品，實際上是以高額利誘向社會不特定對象進行非法集資，具有較強的隱蔽性。
2. 參與者想通過較為穩(wěn)妥的投資來增加積蓄，但往往事與愿違，不法分子正是抓住社會公眾想獲得高額回報、急于求成等心理，精心設(shè)計一連串的騙局。結(jié)果使眾多參與人撿了芝麻，丟了西瓜，有的還將積蓄了一輩子的血汗錢、養(yǎng)老錢全拿出來投資，結(jié)果血本無歸，生活無著，誘發(fā)社會不安定因素，影響社會和諧穩(wěn)定。
04案例四
非法集資具有欺騙性、誘惑性和維權(quán)難等特性，非法集資行為人往往會許諾高額回報或隱瞞真實情況，花言巧語迷惑投資人，千方百計獲取投資人的資金。
2011年5月，朱某棟、趙某權(quán)（均另案處理）共同設(shè)立了阜某集團，從事稀土貿(mào)易。2012年3月起，阜某集團開始以發(fā)行理財產(chǎn)品的方式對外募集資金，后出現(xiàn)嚴(yán)重虧損。2014年9月起，王某甲與朱某棟、趙某權(quán)等人經(jīng)共謀，開始使用虛構(gòu)投資標(biāo)的、夸大投資項目價值、向社會公開宣傳等方式，并以高收益、承諾到期還本付息等為誘餌，設(shè)計、銷售債權(quán)類、私募基金類等理財產(chǎn)品，向社會公眾非法集資，并?“發(fā)新還舊”，不斷擴大資金規(guī)模，以維持資金鏈。至2018年6月，阜某集團非法集資共計人民幣565億余元（以下幣種均為人民幣），案發(fā)時未兌付7,000余名集資參與人和集資參與單位本金共計218億余元。
法院經(jīng)審理，以集資詐騙罪判處王某甲有期徒刑十五年，剝奪政治權(quán)利四年，并處罰金人民幣五百萬元。
●風(fēng)險提示
市民朋友們要警惕“有擔(dān)?！薄盁o風(fēng)險”“高收益”“穩(wěn)賺不賠”等蠱惑性宣傳。在難以識別的情況下，要謹(jǐn)慎投資，充分了解情況后再做決定，將風(fēng)險化解在前，牢牢守好自己的“錢袋子”。